Досрочное (частичное) погашение ипотеки в Сбербанке и ВТБ 24

Досрочное (частичное) погашение ипотеки в сбербанке и втб 24.

Досрочное (частичное) погашение ипотеки в Сбербанке и ВТБ 24

Ипотека – кредит на долгосрочной основе, предоставляемый банками для последующей покупки жилья. Банки предоставляют ипотеку физическим лицам трудоспособного возраста, которые имеют положительную кредитную историю и стабильный доход. У подобного рода кредитования есть ряд преимуществ:

  • У заёмщика имеется возможность стать собственником жилье в короткие сроки;
  • Выдается на продолжительный срок;
  • Есть право регистрации в жилье, взятом в ипотеку.

Досрочное погашение ипотеки возможно, но подобную услугу предоставляют не все банки, так как они теряют выгоду от этого процесса. Существуют нюансы, которые ограничивают заёмщика в его возможностях:

  • В договорах обычно обозначена минимальная сумма частичного досрочного погашения. Ниже определенного порога, просто невозможно погасить.
  • Комиссия, возникающая при погашении. В банках, при расчетно-кассовых операциях, часто взимается комиссия, которая составляет фиксированный процент от внесенной суммы.
  • Мораторий на время. Мера, указанная в соглашении между финансовым учреждением и заёмщиком. Подобное условие делает невозможным досрочное погашение, пока не пройдет определенное количество фиксируемых платежей. Однако заёмщик может погасить ипотеку как полностью, так и частично.

Частичное досрочное погашение ипотеки предполагает два варианта развития событий – либо уменьшать ежемесячные выплаты банку, либо уменьшить сам срок ипотеки, при этом ставка по кредиту меньше не станет.

Платежи при досрочном погашении ипотеки

  1. Наличный расчет. Происходит при прямой передаче финансов непосредственно сотруднику банка. Денежные средства поступают напрямую, без посредников. Надежность высокая.
  2. Безналичный расчет. Происходит через передачу платежа с банковской карты на счет банка. Надежность подобного метода платежа высокая, но в сети орудует множество мошенников, способных взломать пользователей.
  3. Оплата через терминалы. Оплата происходит через соответствующие терминалы, сотрудничающие с банком. Платежи, совершенные подобным образом, могут долго идти до конечно адресата или вовсе не завершиться. Надежность низкая.

Способы погашения ипотеки

Досрочное погашение ипотеки при аннуитетных платежах

Аннуитетный платеж выплачивается на протяжении всего срока кредитования равными ежемесячными траншами, в сумму которого включены проценты, комиссии, части ссудной задолженности. Общий размер выплачиваемой суммы не меняется на протяжении всего срока.

Досрочное погашение при дифференцированных платежах

Дифференцированный платеж структурирован так, что в начале срока платежи достигают максимального порога необходимой суммы, а ближе к концу постепенно уменьшаются.
Многие специалисты считают второй способ погашения более перспективным для заёмщика. При длительном сроке кредитования, заёмщик значительно меньше переплачивает банку и больше экономит на ипотеке. В среде финансовых учреждений, подобного способа опасаются и не все выдают займы, если оплата будет происходить таким образом. Дифференцированный платеж подразумевает, что на первое время, платежи требуют гарантированную платежеспособность заёмщика.

Виды ипотеки Сбербанке

Сбербанк – один из крупнейших банков на территории России, который работает на территории 22-ти стран СНГ и некоторых стран Европы. Сбербанк предлагает своим клиентам следующие виды кредитов на ипотеку:

  1. Кредит на строительство жилого дома. Выдается на сумму от 300 тысяч рублей с процентной ставкой от 12% годовых. Срок кредита варьируется максимум до 30-ти лет, а первоначальный взнос составляет минимум 25%. У подобного вида кредита нет комиссии, есть возможность увеличить сумму получаемого кредита, если имеются созаёмщики, также присутствует обязательное страхование участка и в случае повреждений или утраты, компенсация начисляется самому банку на протяжении всего срока кредитного договора.
  2. Кредит на покупку готового для проживания жилья. Минимальная сумма выдаваемого кредита также составляет 300 тысяч рублей, но процентная ставка составляет 10,5%, а первоначальный взнос – от 20%. Кроме того, это единственный ипотечный кредит, который может выдаваться без подтверждения дохода и текущей занятости. В первую очередь, этот кредит выгоден для молодых семей, так как им предлагаются льготные условия.
  3. Кредит на строящееся жилье. Минимальная сумма такая же, как и у предыдущих кредитов, но первоначальный взнос меньше – 15% и отсутствует какая-либо комиссия. Возможны надбавки по процентной ставке, если заёмщик не представит справки о своем доходе и занятости или не застрахует свое здоровье и жизнь, если банк потребует такового.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Прежде чем обратиться к такой услуге, необходимо заполнить заявление на досрочное (частичное) погашение ипотеки, которое предоставит Сбербанк. В бланке необходимо будет указать следующую информацию:

  • ФИО;
  • номер договора о предоставленной ипотеке;
  • сумму, которая будет внесена к оплате;
  • дата совершаемого платежа.

После заполнения, с данным заявлением необходимо лично явиться в отделение банка, где проводилось оформление ипотечного кредита. Практика частичного погашение подразумевает уменьшение срока кредитования или снижения суммы ежемесячных платежей, однако если намереваться погасить кредит в Сбербанке полностью, то, прежде всего, придется проделать следующие шаги:

  1. Необходимо запросить точную сумму задолженность и процентов, сложившихся на текущий момент;
  2. После получения уведомление о закрытом ипотечном кредите, необходимо обратиться в Федеральную Регистрационную службу;
  3. Следующий шаг – снятие залоговых обременений с жилья;

Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке в 2017 году

Согласно трактовке Сбербанка, нельзя самостоятельно изменять срок кредитования, подобными распоряжениями занимаются только сотрудники самого банка. При частичном досрочном платеже, средства вносятся на кредитный счет, а сам Сбербанк лично предоставит обновленный график платежей, необходимых для последующей оплаты. На сегодняшний день Сбербанк не предусматривает введения каких-либо санкций или комиссий, если клиент досрочно погашает кредит.

При необходимости рассчитать сумму досрочного погашения, имеется возможность зайти на официальный сайт Сбербанка, где присутствует подобная функция. Для его использования необходимо правильно заполнить графы с информацией. После этого все остальное будет завершено в автоматическом режиме.

Плюсы и минусы досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Подписывая соглашение с клиентом, банк рассчитывает получать фиксированный доход в течение четко определенного временного периода, а досрочное погашение приводит к меньшему начислению процентов. Как раз этот момент и ведёт к высокой конкуренции в банковской сфере между финансовыми учреждениями.

Как и говорилось ранее: «Сбербанк – один из крупнейших банков». Именно это позволяет ему легче осуществлять погашение ипотеки своих клиентов. Благодаря участию в государственных программах помощи гражданскому населению, Сбербанк предлагает выгодные условия, часть из которых – на льготных основах. Кроме того, у Сбербанка одна из самых разветвленных сетей банкоматов и терминалов по всей территории РФ, а его филиалы открыты во многих городах, как крупных, так и поменьше.

Хоть процедура досрочного погашения ипотечного кредита значительно облегчена и не имеет каких-либо жестких ограничений к своим заёмщикам, в Сбербанке намного сложней оформить сам ипотечный заем. Необходимо предоставить внушительное количество документов и соответствовать многим требованиям. Таким образом, Сбербанк оправдывает свою ведущую роль в российской сфере кредитования.

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24

ВТБ 24 хоть и не является столь крупным коммерческим банком, как Сбербанк, но под его управлением значительная доля российского рынка. Банк специализируется на предоставлении кредитов малому и среднему бизнесу, а также потребительских кредитов населению, в том числе и на жилье.

У ВТБ 24 существуют две программы ипотечного кредитования: «Квартира в новостройке» и «Готовое жилье».

  1. «Квартира в новостройке». Данная программа гарантирует минимальную ставку в 2017 году в размере от 10,9%. Первоначальный взнос составляет 10% от суммы займа, которая составляет минимум 600 тысяч рублей. Программа предоставляет комплексное страхование, в которое включено: личное страхование, страхование жилого объекта после завершения строительства. Кроме того, заёмщику нет нужды иметь постоянную регистрацию в регионе, где он получает ипотеку. В справках по доходу могут учитываться не только официальная заработная плата, но и дополнительная, если такова имеется.
  2. «Готовое жилье». Минимальная ставка в 2017 году немного выше и составляет 11,25%. Остальные условия остаются такими же. Сумма предоставляемого ипотечного кредита – от 600 тысяч до 60 миллионов рублей, сроки до 30 лет, первоначальный взнос 10 процентов от цены того жилья, которое предполагается приобрести комплексное страхование, в которое включено все то же личное страхование, но также и титульное страхование соответствующего объекта в срок до 3-ех лет. Согласно акции банка ВТБ 24, ставка по кредиту уменьшается на 1%, если размер покупаемого жилья будет составлять минимум 65 кв. метров.

Частичное досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24

Досрочное погашение ипотеки втб 24 по политике банка возможно как частичное, так и полное. Провести процедуру по погашению предоставляется возможным с первого дня после вступления договора между банком и заемщиком в силу. Как и Сбербанк, ВТБ 24 не предусматривает штрафных санкций или ограничений за досрочное погашение, в отличие от многих других банков на территории РФ. Банк предлагает широкий спектр способов погашения ипотеки:

  • касса банка;
  • в банкомате через наличный или безналичный расчет;
  • через отделения Почты России;
  • с помощью сервиса ВТБ24-Онлайн.

Основные плюсы досрочного погашения ипотеки в ВТБ24

уменьшается нагрузка на бюджет заемщика, так как досрочное погашение способствует снижению суммы ежемесячных платежей, необходимых для оплаты ипотеки;
жилье переходит в собственность заемщика намного быстрее, в скором времени он сможет единолично им распоряжаться.

Условия, необходимые для полного или частичного погашения ипотеки в ВТБ 24

  • Частичное погашение. За день до совершения ежемесячного платежа с карты, к которой привязан кредитный договор, снимается определенная сумма. Сумму заемщик заранее указывает в соответствующем бланке, который банк выдает после обращения в одно из отделений.
  • Полное погашение. Не зависит от конкретной даты, может выплачиваться в любой срок, предварительно согласовав это с банком. Подача заявления на полную оплату подается за 1 день до списания ежемесячного платежа.

При частичном погашении, заемщик имеет право на новый информационный расчет ежемесячных платежей, который должен предоставить банк. При полном погашении, с недвижимости заемщика снимаются все обременение, а чем раньше были внесены средства по договору, тем меньше получаются проценты. При выполнении всех подобных процедур, лучше всего – предварительно посоветоваться со специалистом, чтобы избежать неприятных ситуаций и потери собственных денег.

0 комментариев

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Актуальная база новостроек Москвы и Московской области: квартиры от застройщиков, поиск недвижимости на карте, недорогие квартиры, рейтинг новостроек

Отправка

© New Estate.Moscow 2016-2017

info@newestate.moscow

Terms and conditions

Log in with your credentials

Forgot your details?