Ипотека на новостройку. Самые важные моменты.

Ипотека на новостройку. Общая информация

Ипотека на новостройку. Самые важные моменты.

Как оформить ипотеку на новостройку?

Кредит на покупку жилья имеет свои особенности. Гораздо проще оформляется ипотека на новостройку, но и здесь есть нюансы. Заемщик может быть заинтересован в покупке готовой квартиры, жилья без отделки или на стадии строительства по договору долевого участия (ДДУ).

Прежде, чем решиться на ипотеку надо реально оценить силы, попробовать отложить предполагаемую сумму платежа, и накопить сумму первого взноса, который составляет не менее 10%. В новостройках жилье дешевле, поэтому можно существенно сэкономить и на первом взносе, и на последующих выплатах. А если взять жилье на этапе строительства, то цена упадет еще процентов на десять. Главное, выбрать надежную строительную компанию, которая не будет затягивать сроки строительства. Надежнее всего аккредитованные в банках компании. Оценить качество квартир и выполнение обязательств перед дольщиками помогут отзывы в интернете.

Особенности оформления ипотеки

Прежде, чем оформить ипотечное кредитование, стоит выбрать застройщика. Компания должна иметь аккредитацию в банке, который максимально подходит вам по условиям. Квартира заранее бронируется путем оформления предварительного договора. В нем указывается:

  • метраж квартиры;
  • этаж;
  • адрес дома, в котором расположено жилье.

В договоре могут быть прописаны дополнительные условия, например, о сумме задатка, сроке выкупа и т.д. Договор подписывается в офисе застройщика. Задаток и договор оформляются строго по паспортным данным, сумма аванса обычно не превышает 1-10% от полной стоимости квартиры. Если покупки не произошло по вине клиента, то задаток не возвращается.

Только после прохождения всех формальностей со строительной компанией можно приступать к оформлению кредита. Следует отметить, что с предварительным договором в банке, где аккредитован застройщик, получить ипотеку гораздо проще. Если у заемщика нет текущих просрочек, то кредит ему практически гарантирован.

В банке понадобится заполнить анкету, предоставить справку о доходах 2-НДФЛ с места своей работы и работы созаемщиков, если они есть. Залогом по ипотечному кредитованию может выступать квартира в новостройке от застройщика, уже имеющийся объект, причем, не обязательно квартира. Главное для банка, чтобы объект был ликвидным. Оценка проводится самим банком, и реальная стоимость может быть существенно занижена с учетом возможной необходимости срочной реализации объекта. Если в качестве залога предоставляется другой объект недвижимого имущества, то при подаче заявки на ипотеку следует представить документы, подтверждающие право собственности.

Рассматривается подобная заявка до пяти рабочих дней. В случае одобрения ипотеки заемщик подписывает договор купли-продажи квартиры и кредитный договор с банком. Деньги банк перечисляет на счет строительной компании, как правило, в течение 14 дней.

Кому может быть предоставлена ипотека

Банк предъявляет особые требования и к заемщику, и к строительной компании. Аккредитация компаний происходит с учетом их стабильности, надежности. Основой для доверительного сотрудничества является ФЗ 214.

Для граждан требования банка направлены на оценку платежеспособности. В большинстве кредитных учреждений требования к возрасту заемщика: не менее 21 года и не более 65 лет на момент окончания ипотеки. Место работы должно быть постоянным. Заемщик должен проработать на нем не менее полугода. В крупных городах требования к прописки лояльны, банки требуют подтверждение российского гражданства и прописки в любом регионе РФ, а для оформления ипотечного кредита в небольших городах прописка должна быть местной.

Московские банки требуют подтверждения дохода в сумме около 80000 рублей, в регионах эта сумма примерно в 4 раза ниже. Сумма месячного платежа по ипотеке не может превышать 40% дохода гражданина. В качестве одного из основных критериев является оценка кредитной истории. Если она отрицательная, то банк может отказать в кредите. Ипотека на недостроенное жилье предоставляется, но следует быть готовым к требованию банка предоставить поручителей.

Особые условия, дополнительные расходы

При оформлении квартиры в ипотеку в новостройке могут возникнуть неожиданные расходы. Ипотека оформляется под низкий процент, поэтому банки часто требуют комиссию за выдачу кредита примерно 1%. Также банк вправе потребовать страховку, в ее отсутствии решение о выдаче кредита может быть отрицательным. Обычно страховка оформляется на случай пожара, гибели или ущерба имуществу или смерти плательщика. Такая услуга будет стоить 1-2% от стоимости всего кредита.
Регистрация договора купли-продажи, услуги риэлтора и государственная пошлина за регистрацию прав также обходятся в 1-2%.

Ипотека на строящееся жилье: особенности

Классическая ипотека отличается от кредита на квартиру в только строящемся доме. Так как заемщик не может предоставить для кредита адекватного залога, то оформляется дополнительный договор с банком на переуступку прав требования на квартиру с застройщика на основании ДДУ. Если заемщик перестанет платить по кредиту, то в итоге квартира будет переоформлена на банк.

Если застройщик в банке не аккредитован, то в банк при оформлении заявки придется предоставлять учредительные документы стройкомпании, разрешения на строительство, документы о праве собственности на застраиваемый участок. Поэтому выбор неаккредитованного застройщика не только опасен с точки зрения возможности отказа в предоставлении кредита, но и в плане увеличения срока рассмотрения заявки, так как банку придется проверять еще и данные застройщика.

Покупка новостройки в ипотеку может проходить у аккредитованного застройщика, но по неаккредитованному объекту, поэтому уточните в банке и у застройщика, есть ли партнерские отношения между ними именно по выбранному вами объекту.

При оформлении ДДУ клиент защищен ФЗ 214, который регулирует проблемы с задержкой сроков строительства. Если сроки затянутся, то застройщик будет должен выплатить неустойку, и даже может (по суду) покрыть ипотечные проценты за период задержки. При завершении строительства дома, покупатель регистрирует права собственности на квартиру, и передает ее в залог банку.

0 комментариев

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Актуальная база новостроек Москвы и Московской области: квартиры от застройщиков, поиск недвижимости на карте, недорогие квартиры, рейтинг новостроек

Отправка

© New Estate.Moscow 2016-2017

info@newestate.moscow

Terms and conditions

Log in with your credentials

Forgot your details?