Военная ипотека в 2017. Всё, что необходимо знать.

Военная ипотека

Военная ипотека: основные положения, порядок оформления, особенности военной ипотеки в 2017

Государство проявляет заботу о создании для военных и их семей хороших бытовых условий. Не секрет, что для большинства офицеров остро стоит вопрос отдельного комфортного жилья. Так называемая военная ипотека, действующая в рамках федерального закона № 117, который был издан в августе 2004 года, позволяет решить проблему крыши над головой. В этой статье мы расскажем обо всех нюансах и тонкостях, возникающих при приобретении недвижимости.

Военная ипотека – основные положения

Ранее обеспечение жильём офицеров армии и флота осуществлялось посредством выдачи ордеров на квартиры. С 2005 года схема поменялась и теперь не нужно ждать своей очереди на получение жилья. При соблюдении некоторых условий, его можно приобрести в кредит, возложив ежемесячные выплаты на работодателя, то есть на Министерство обороны. Собственно в этом и состоит суть военной ипотеки, под которой принято понимать целевую сумму, предоставляемую государством для покупки жилья. Ответственность за распределение средств возлагается на организацию федерального значения «Росвоенипотека».

Каждый военнослужащий, осуществляющий трудовую деятельность на постоянной или контрактной основе, по достижении 22-х лет, ежегодно получает субсидии от государства. Отчисления финансируются из федерального бюджета. Поступления на индивидуальный счёт осуществляются на протяжении всего срока службы. Накопления могут быть использованы для покупки недвижимости уже по истечении трех лет. Для осуществления ежегодной индексации выделяемых средств, в соответствии с инфляцией, управляющая компания, в роли которой выступает ФГКУ «Росвоенипотека», осуществляет инвестирование поступлений в ценные бумаги.

Регистрация в накопительно — ипотечной системе (сокращенно НИС) происходит в соответствии с приказом 166, выпущенным в феврале 2014 года. Для офицерского состава она производится автоматически. Контрактники так же имеют право на получение субсидий. Но для регистрации в НИС им необходимо подать заявление. Надо отметить, что право на жилищную субсидию сержанты и ефрейторы получают только после заключения контракта во второй раз. Целевой заём предоставляется военным, независимо от наличия у них семьи, детей или жилой площади. Более того, получить льготную ипотеку можно дважды. Размер ссуды ограничен, установленный размер накоплений меняется ежегодно.

Субсидия на покупку жилья для бывших военных

Офицерам, которые уже оставили службу, квартиры по военной ипотеке тоже доступны, но для них действуют немного другие условия, и ограничений в этом случае будет больше. Как уже было сказано, индивидуальный счёт пополняется на протяжении всего времени службы. Накопленные средства можно получить сразу, и минуя банк, купить жильё самостоятельно. Сделать это можно даже после ухода на пенсию или прекращения службы. Чтобы заёмщик смог получить причитающиеся деньги, ему необходимо соблюсти ряд условий:

  • выслуга 20 и более лет, необходимая для ухода на пенсию;
  • увольнение по истечении 10 лет, но при условии отсутствия собственного жилья, как у самого отставника, так и у членов семьи;
  • увольнение по состоянию здоровья или в связи со сложными семейными обстоятельствами;
  • перевод, связанный со служебной необходимостью.

При наличии хотя бы одной из перечисленных ситуаций, военный должен подать рапорт, после чего все накопленные средства будут переведены на его банковский счёт.

Условия покупки жилья

Бытует мнение, что дом по военной ипотеке приобрести можно только по месту службы, но это не верно. Никаких территориальных ограничений по расположению новой жилплощади не существует. Офицер, проходящий службу на Дальнем Востоке, может купить квартиру в столице и перебраться в неё после ухода на пенсию. Ограничения банк накладывает только на состояние жилья. Нельзя приобрести по ипотеке ветхое строение, старую «хрущевку», долевую часть собственности или комнату в коммунальной квартире. Такие требования вполне обоснованы, ведь кредитная организация должна быть уверена в ликвидности залога.

Заёмщикам для приобретения на условиях льготного кредита доступны следующие виды недвижимости: квартиры на вторичном рынке, малоэтажные жилые строения (дома, коттеджи). Приобретение земельных участков не предусмотрено, если только он не покупается вместе с домом. Современные новостройки по военной ипотеке тоже доступны, но их покупка сопряжена с определенными сложностями. Для приобретения готовой квартиры нет никаких препятствий, они возникают только когда речь идет о долевом участии. Категорически это не запрещено, но выбор застройщиков ограничен, поскольку не все компании соответствуют требованиям, предъявляемым «Росвоенипотекой».

Военная ипотека — условия предоставления

Финансовые организации, предоставляющие кредиты на покупку недвижимости, оговаривают условия предоставления ссуды: первоначальный взнос и процент по кредиту. Но отличается ли от обычного займа военная ипотека? Условия предоставления ссуды рассчитываются банком индивидуально, с учётом ряда факторов, среди которых:

  • возраст заёмщика;
  • срок службы по долгосрочному договору;
  • сумма накопленных сбережений;
  • размер предоставляемых ежемесячных взносов.

Максимальный срок по ипотеке установлен в 20 лет. Минимальный период 36 месяцев. Средний процент по ипотеке составляет 12,5%, максимальная предоставляемая сумма ограничивается 2,4 миллионами рублей. При увольнении из рядов ВС РФ, заёмщик обязан будет выплатить остаток долга в течение 10 лет.

Приобретение жилой площади возможно при условии оплаты первого взноса. Размер его составляет от 10 до 20%, в зависимости от банка, который производит кредитование. Сумма выплачивается из средств, скопившихся на индивидуальном счёте, возможно, с участием собственных сбережений военного. Залогодержателем выступает Минобороны. Нужно учесть, что оформлять ипотеку придется только в финансовых организациях, включенных в реестр «Росвоенипотеки».

Минусы и плюсы военной ипотеки

Как любая финансовая сделка, совершаемая с привлечением заёмных средств, покупка квартиры по военной ипотеке имеет отрицательные стороны. Нужно понимать, что программа нацелена на снижение текучести кадров среди офицеров и младшего состава. Выплачивать долг по кредиту МО РФ будет до тех пор, пока заёмщик является действующим сотрудником ведомства. После увольнения по собственному желанию, выплачивать ссуду придется своими силами. Нужно учесть, что после ухода заёмщика со службы, банк вправе изменить условия, на которых осуществлялось кредитование.

Другая негативная сторона жилищной программы это участие в сделке «Росвоенипотеки» в качестве третьей стороны. Это значительно затягивает процесс оформления, поскольку действия заёмщика требуют подтверждения управляющего фонда. К тому же, предоставляемая государством сумма не слишком велика, на достойное жильё её может не хватить. Придётся задействовать личные средства, причём они должны быть внесены единовременно, в качестве первоначального взноса.

Плюсов у льготного займа, несомненно, больше, нежели минусов. Начнем с того, что пусть не всю стоимость квартиры, но заметную её часть субсидия компенсирует. К положительным сторонам можно отнести также:

  • минимальные риски при совершении покупки,
  • невысокие ставки по ипотеке,
  • предоставление ссуды заёмщикам с «подмоченной репутацией».

Государство тщательно контролирует весь процесс, поэтому участник сделки застрахован от махинаций со стороны банка или риэлтора. Риск потерять деньги, вложив их в долевое строительство, тоже сводится к минимуму.

Военная ипотека в случае гибели военнослужащего

Профессия военного сопряжена с определенным риском. Что, в случае гибели офицера, будет с жильём, купленным по ипотечной программе? Здесь государством предусмотрено два сценария развития событий. Если солдат или офицер прослужил дольше десяти лет, кредит за него продолжит выплачивать МО. Данная мера регламентируется ст. 12 ФЗ «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих».

После оформления соответствующих бумаг, супруга, несовершеннолетние дети или иждивенцы, бывшие на содержании погибших, получают возможность погашать кредит за счёт накопленных средств. Если их окажется недостаточно, долг семья будет оплачивать из собственных сбережений. Средства, накопленные на индивидуальном счёте военнослужащего, выплачиваются его вдове при отсутствии собственной жилой площади, принадлежащей ей на правах собственности или арендуемого по договору социального найма. Помимо этого, супруга должна быть зарегистрирована на приобретенной в ипотеку жилплощади и постоянно проживать на ней.

Если выслуга погибшего не достигла 10 лет, но им было приобретено жильё по военной ипотеке, жена имеет право выступить созаёмщиком, возложив на себя обязательства по погашению кредита. В отдельных случаях недвижимость может быть реализована банком с целью погашения долга. Но процедура эта длительная и осуществляется по решению суда. Выплата долга может быть возложена на страховую компанию. В большинстве случаев, банки требуют обязательного оформления договора с ней. Это наиболее благоприятный исход для членов семьи погибшего.

Военная ипотека в 2017 году

Государство ежегодно отчисляет средства из федерального бюджета на поддержание программы кредитования жилья для военнослужащих. В конце отчетного периода правительством утверждается сумма, которая будет перечисляться на индивидуальный счёт в накопительно — ипотечной системе. Надо сказать, что военная ипотека в 2017 году претерпела очередные изменения не в лучшую сторону. Размер накопительного взноса снова был уменьшен и теперь составляет уже 1 900 000 рублей. Впрочем, во многих регионах России наблюдается тенденция к снижению стоимости квартир на вторичном рынке, и это несколько обнадеживает.

Специалисты банковского сектора отмечают, что военная ипотека в 2017 году потеряла привлекательность для крупных игроков финансового рынка. Говоря доступным языком, список банков, желающих принять участие в программе, заметно сократился. Некоторые организации после истории с замораживанием индивидуальных счетов попросту отказывают в займе по военной ипотеке, другие снизили максимальный размер ссуды. Позиция банков понятна, ведь во время кризиса риски и без того весьма велики. Однако некоторые специалисты усматривают благоприятные изменения в военной ипотеке и жилищном кредитовании в целом, поскольку при условии снижения спроса банки вынуждены идти на уступки, снижая проценты.

Как оформить военную ипотеку

С недавнего времени Министерство обороны отказалось от других способов обеспечения жильём военнослужащих и получение военной ипотеки стало единственным шансом на получение недвижимости. Немного о том, как выглядит процесс оформления.

1. Получение «Свидетельства» на получение целевого займа.
2. Сбор документов и передача его кредитной организации для утверждения. Получение одобрения заявки.
3. Поиск подходящего объекта недвижимости.
4. Подача документов, относящихся к приобретаемому жилью. Оценка банком его рыночной стоимости.
4. Подписание предварительного договора между продавцом и покупателем.
6. Открытие счёта для зачисления первого взноса.
7. Подписание договора с банком на выдачу ипотеки.
8. Заверение договора целевого займа со стороны военнослужащего.
9. Направление пакета документов в «Росвоенипотеку» для подписания и проведения проверки.
10. Перечисление на открытый счёт первого взноса.
11. Подписание договора купли — продажи, регистрация прав собственности.

Обращаем внимание, что покупка по военной ипотеке может осуществляться самостоятельно или с привлечением риэлторов, а также других профильных специалистов. На процедуру сбора документов и покупки жилья отводится 6 месяцев.

В заключение хотелось бы отметить, что при всех сложностях оформления, «Свидетельство ЦЖЗ» остается для большинства служащих единственным способом получения жилой площади. Однако не следует торопиться с покупкой, чем больше накопленная сумма, тем меньше риска попасть в долговую ипотечную кабалу при неудачно сложившихся обстоятельствах.

Photo: Armando G Alonso
0 комментариев

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Актуальная база новостроек Москвы и Московской области: квартиры от застройщиков, поиск недвижимости на карте, недорогие квартиры, рейтинг новостроек

Отправка

© New Estate.Moscow 2016-2017

info@newestate.moscow

Terms and conditions

Log in with your credentials

Forgot your details?